Vontobel Wealth Management lance « PREVOR », une nouvelle solution de prévoyance professionnelle pour les PME

Le système de prévoyance suisse traverse depuis quelques années une zone de turbulences et les caisses de pension sont confrontées à des défis majeurs. Un nombre réduit de personnes actives est contraint de financer un nombre toujours croissant de retraités, pour une retraite de plus en plus longue. Sans compter que les taux d’intérêt bas n’arrangent pas la situation. Dans ce contexte, il est légitime de proposer des solutions innovantes pour répondre aux besoins des assurés et notamment des petites et moyennes entreprises (PME).

Traditionnellement, les fondations collectives proposent aux PME d’intégrer la part LPP et hors LPP dans un seul et unique plan de pension dit « enveloppant ». Or, ce modèle rigide rend complexe l’élaboration des règlements de prévoyance et réduit les rentes issues de la prévoyance sur-obligatoire, qui « dorment » en quelque sorte. Grâce à PREVOR, il est désormais possible d’assouplir le plan de prévoyance en proposant une solution personnalisée aux cadres des PME.

PREVOR s’adresse à l’ensemble des collaborateurs d’une PME ou d’une catégorie définie de ceux-ci (membres de la direction, cadres, administratifs, etc.). Les salaires sur-obligatoires sont assurés dès CHF 84’600 avec, en option, la possibilité de couvrir le montant de la déduction de coordination LPP de CHF 24’675. Le plan d’épargne permet aux employés de choisir librement leur cotisation personnelle tout en adaptant leur budget de prévoyance à leur capacité d’épargne, ainsi qu’à leur planification fiscale personnelle. De son côté, l’employeur renforce son attractivité, tout en maîtrisant ses coûts. Ce type de solution existait déjà, mais n’était accessible que dans les grandes entreprises.

Il est difficile pour un entrepreneur de répondre aux besoins de tous ses collaborateurs dans la mise en place d’un plan de prévoyance. A 35 ans, un collaborateur souhaite plutôt financer l’acquisition d’un logement, alors que son collègue de 55 ans voudra plutôt renforcer sa prévoyance retraite. Dans ces cas de figure, chaque collaborateur pourra choisir individuellement le montant de sa cotisation d’épargne retraite. Il peut également arriver que certains employés souhaitent renforcer leur capital retraite, mais leur caisse de pension ne le permet plus, les possibilités de rachat ayant été épuisées. PREVOR leur permettra de racheter les cotisations manquantes.

« L’avantage de PREVOR est que le dispositif permet véritablement de flexibiliser le plan de prévoyance des cadres des PME, selon leurs besoins et objectifs. C’est un pas important en termes de prévoyance », explique Frédéric Constantin, spécialiste en planification patrimoniale chez Vontobel Wealth Management. Autre avantage, une gestion transparente par trois professionnels : CGA comme conseiller, Liberty en tant qu’institution de prévoyance et Vontobel pour la gestion active et diversifiée des fonds. Les assurés savent où est leur argent et comment il est investi. « En tant qu’entreprise familiale, la question de la planification fait partie de notre ADN. Nous voulons trouver des solutions pour les entreprises et pour nos
clients », ajoute Lionel Pilloud, responsable de Vontobel Wealth Management à Genève.

Le projet est développé en seule Suisse romande dans un premier temps. Il devrait être décliné dans les prochaines années dans le reste de la Suisse.
 

Vontobel Wealth Management
Vontobel Wealth Management gère les actifs de ses clients de manière proactive et prévoyante – sur des générations. Nous suivons une approche holistique, surveillons attentivement les marchés, anticipons les tendances et opportunités et développons des solutions individualisées. Nous réunissons ainsi les conditions optimales afin de faire fructifier à long terme les fonds qui nous sont confiés, tout en minimisant les risques. Nos actions sont guidées par près d’un siècle d’expérience et visent à atteindre des objectifs clairs et définis avec vous. Nous développons ainsi en permanence de nouvelles idées visionnaires pour vos investissements. Nous proposons des placements individuels spécifiques, des solutions globales intégrées, mais aussi des portefeuilles centrés sur des régions géographiques ou, au contraire, largement diversifiés. Nos conseillers sont prévoyants et réactifs. Rapidement et rigoureusement, nous mettons en œuvre les solutions définies de concert avec vous. Entreprise responsable, nous respectons les principes de durabilité, dans la conception de nos solutions de placement comme vis-à-vis de nos clients, partenaires et collaborateurs et de la société dans son ensemble. La continuité dans notre conseil pose les bases d’une relation d’affaires pérenne entre vous et nous. Votre conseiller personnel est à votre disposition en tout temps; au besoin, il invite des spécialistes aux entretiens. Nos services en ligne sont accessibles de partout et à tout moment.

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