Vorsorgegelder vererben: diesen Spielraum haben Sie in der Schweiz
Videos, Vermögen & Vorsorge
Aktualisiert am 20.10.2021
Ursprünglich veröffentlicht am 12.05.2020 Lesezeit: 1 Minute(n)
Ursprünglich veröffentlicht am 12.05.2020 Lesezeit: 1 Minute(n)
Ihr Vorsorgeguthaben lässt sich nicht so einfach vererben. Denn es gelten andere Regeln als beim freien Vermögen, wo das Erbrecht greift. Erfahren Sie, welchen Spielraum Sie haben und was Sie beachten sollten. Unser Tipp: Um Ihr Gesamtvermögen möglichst in Ihrem Sinne zu vererben, sollten Sie die Weichen frühzeitig stellen.
Wussten Sie, dass bei Vorsorgegeldern nicht das Erbrecht gilt?
Das Leben ändert sich schnell – auch bezüglich des Vermögens, das Sie eines Tages vererben. Wenn Sie sich scheiden lassen, im Konkubinat leben oder mit einem neuen Partner Kinder haben, kann es vorkommen, dass nicht die Menschen, die Ihnen am nächsten sind, Ihr Geld erben.
Sonderfall Vorsorgegelder
Sie haben während Ihres Berufslebens ein bedeutendes Vorsorgeguthaben angespart? Dann stellen Sie sich vielleicht die Frage:
- «Kann ich meine Vorsorgegelder vererben?»
- «Wie kann ich meine Vorsorgegelder gerecht vererben?»
Die Frage ist höchst relevant, denn beim Freizügigkeitsguthaben (2. Säule) und bei der 3. Säule (3a) gelten eigene Regelungen. Hier kommt das Vorsorgerecht zur Anwendung.
Ein Beispiel: Angenommen, Sie sind geschieden, haben zwei Kinder. Eines ist 23 Jahre alt und studiert, das andere ist 26 Jahre alt und arbeitet. Jetzt würde das jüngere Kind das ganze Freizügigkeitsguthaben erben, da es noch in der Ausbildung ist.
2 Tipps, um Ihr Vermögen in Ihrem Sinne zu vererben
Interdisziplinäre Vorsorge- und Nachlassplanung
Auch die besten Tipps sind nur dann hilfreich, wenn sie zum Gesamtkontext Ihrer Vorsorge- und Finanzplanung passen. Darum arbeiten unsere Expertinnen und Experten interdisziplinär zusammen:
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Prüfung der aktuellen Situation in den Vorsorgegefässen: Wer ist begünstigt, wer erhält wie viel?
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Vorausschauende Vorsorgeplanung: Welche Optionen bestehen, falls der «Status quo» unzufriedenstellend ist? Welche Vorsorgeguthaben lassen sich wie beziehen?
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Gezielte Nachlassplanung: Wie können Sie Ihr Vermögen möglichst so weitergeben, dass es in Ihrem Sinne fair aufgeteilt ist? Welchen Spielraum gibt Ihnen der Gesetzgeber?
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Aktuell: Vorsorge in Zeiten der Unsicherheit
Erst die Pandemie, dann der Krieg: Sie brachten Fragen aufs Tapet, denen wir uns bislang nicht stellen mussten – oder stellen wollten. Dazu gehören auch Themen, die unsere ganz persönliche finanzielle Vorsorge und Sicherheit betreffen:
