Hypothek amortisieren: Tragbarkeit von Immobilien bis ins Alter
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Aktualisiert am 14.07.2022
Ursprünglich veröffentlicht am 27.09.2021 Lesezeit: 2 Minute(n)
Ursprünglich veröffentlicht am 27.09.2021 Lesezeit: 2 Minute(n)
So wie die Hypothekarzinsen wieder steigen, stellt sich auch eine altbekannte Frage in neuer Dringlichkeit: Wie hoch ist die optimale Hypothek auf ein Eigenheim? Ist sie zu hoch, wird sie nach der Pension womöglich schwer zu finanzieren sein. Ist die Hypothek zu tief, wird allenfalls viel Cash gebunden und die Steuerlast unnötig erhöht. © Video: Vontobel
Der folgende Inhalt richtet sich an Privatpersonen mit Steuerdomizil Schweiz.
Als Besitzer einer selbstbewohnten Immobilie stellt sich irgendwann die Frage: Kann ich mir die Hypothek langfristig leisten? Also auch nach der Pensionierung und ohne Erwerbseinkommen? Nachfolgend erläutern wir Ihnen hilfreiche Richtwerte, um die optimale Hypothekarhöhe zu ermitteln.
Wie weit soll ich meine Hypothek amortisieren?
Rückt die Pensionierung näher, verändert sich einiges im Leben – auch finanziell. In der Regel ist das neue Einkommen aus AHV und Pensionskasse rund 30 bis 40 Prozent tiefer als der vorherige Lohn. Heisst das nun, dass Sie den Gürtel entsprechend enger schnallen müssen, um die Fixkosten Ihres Eigenheims langfristig zu decken? Die gute Nachricht vorweg: Bei den Fixkosten existieren interessante Optimierungsmöglichkeiten.
Das bedeutet der Begriff «Fixkosten»
Für jede Immobilie fallen Fixkosten an. Diese setzen sich zusammen aus:
- Hypothekarzinsen
- Amortisationskosten
- Nebenkosten
Als Richtwert gilt: Die Fixkosten sollten nicht höher sein als ein Drittel Ihres jährlichen Brutto-Einkommens.
Bis heute rechnen viele Finanzinstitute mit einem kalkulatorischen Zins von fünf Prozent pro Jahr, obwohl die tatsächlichen Zinsen tiefer sind. Dies dient auch zu Ihrer Sicherheit – so können Sie einen Zinsanstieg besser verkraften. Die Nebenkosten werden in der Regel zusätzlich mit einem Prozent des Liegenschaftswerts einberechnet.
Die Tragbarkeit berechnet sich folglich aus dem Verhältnis zwischen Einkommen und Fixkosten. Die folgenden Tipps geben Ihnen einen Überblick, wie sich Wohneigentum langfristig finanzieren lässt:
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